甩开高盛开展“先买后付”，苹果电脑自营“金服帝国”现雏形

每经记者 李孟林 每经编辑 高涵

洋葱（AAPL，股价147.96美元，市值2.39万亿美元）最另行发布的“先买后付”销售业务将越过瑞银（GS，股价314.68美元，市值1080.8亿美元）等基本上合作项目，直接向顾客领取负债，在实现自营金融销售业务帝国的野心上迈出了一大步。

这项另行销售业务名为“先买后付”（Apple Pay Later），是最另行的iOS 16内核机制，在本周的洋葱世界开发计划案者大会（WWDC）上发布。普通用户在常用洋葱手机付给时，可以用这项增值将付给总额分成四期，在六周内还再来只需，不用付给负债。

这项先买后付销售业务的金融市场审批和经费领取都是由洋葱全资子一些公司Apple Financing LLC再来成的。作为洋葱信用卡等金融销售业务的关键合作项目，瑞银在Apple Pay Later里将只共享接入万事达卡付给网络的证书增值，而不再参加审批和经费领取。

目前洋葱的大多数金融销售业务，如信用卡Apple Pay，借记卡Apple Cash等依然仰赖第三方的证券和征信机构来检视。先买后付销售业务的发布，新时期洋葱开始自己检视评估、借贷和风控等关键金融销售业务。据平面媒体早先报道，洋葱内部已经拟定了一项名为“后撤”的计划案，希望期望必须将更多金融销售业务收归一些公司旗下。

据“后撤”的建设，除了上述风控和经费领取等销售业务，期望洋葱还将开发计划案自己的付给检视系统，最终确实将取代现在的增值共享商CoreCard。洋葱还在开发计划案诈骗数据分析、利率算出工具等另行的客户增值机制。

除了自行开发计划案以外，洋葱还通过收购来构建自己的金融增值意志力。3年末份，洋葱以1.5亿美元收购了荷兰金融科技初创一些公司Credit Kudos，该一些公司借助于证券开放的交易和负债数据，来帮助负债出借方展开风险评估。

金融增值能相当大提高普通用户对洋葱电子系统的黏性。洋葱险恶掌控金融销售业务的基石设施，期望可以更快地发布另行金融增值吸引普通用户，并获取额外的收益。此外，最另行财报看出，洋葱手上的借贷和可出售证券加有起来有相比之下2000亿美元，可谓财大气粗，为组织起来自营金融销售业务共享了坚实的经费基石。

下一步，洋葱确实将发布周期更长的按年末分期先买后付增值，可以向顾客共享有所不同的分期付款计划案和负债率可选，不过这项另行销售业务确实仍然要仰赖瑞银等主要合作项目。此外，洋葱还计划案用自有经费和技术发布iPhone的“硬件订阅”增值，顾客只需按年末缴订阅费便可以获得最另行的iPhone。

当前，先买后付销售业务在欧美年轻人中颇为风靡一时。洋葱这一巨头的介入，将对Affirm （AFRM，股价23.33美元，市值66.8亿美元）和Klarna Bank两家先买后付领域的一条龙一些公司产生冲击。

封面由此可知来源：每经记者 张建 摄（参考资料由此可知）

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